Эквайринг: сколько стоит и обязателен ли он
Что такое эквайринг
Ниже подробнее разберём, в чём суть эквайринга и как он работает.
Функционал эквайринга зависит от того, совершается ли покупка в самой торговой точке или онлайн.
Транзакции осуществляются через платёжные системы. Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в РФ — внутренние операции теперь производит «Национальная система платёжных карт», являющаяся также оператором системы «Мир».
Кто участвует в эквайринге
- Продавец. Тот, кто реализует товары.
- Эквайер. Организация, предоставляющая инструменты для приёма платежей и обрабатывающая транзакции. Счёт продавца обслуживается эквайером. За это банк получает процент.
- Покупатель. Человек, безналично оплачивающий товар.
- Эмитент. Банк, который выпустил карту потребителя. Он же осуществляет её поддержку.
При эквайринге платежи обрабатываются и передаются с помощью специальных устройств или программ.
Какие есть требования в эквайринге
Эквайринг доступен только для законных видов деятельности. К примеру, продажа алкоголя и вейпов через интернет запрещена, поэтому банки не будут подключать интернет-магазины, торгующие этими продуктами.
В список запрещённых к продаже товаров также входят контрафакт и продукция, авторские права на которую принадлежат другому лицу.
Перед тем как подключиться к эквайрингу, вашей организации придётся пройти проверку. Критерии оценки зачастую отличаются. Например, могут потребовать фото вашего магазина, чтобы подтвердить реальное существование компании.
Виды эквайринга
Эквайринг бывает разный; зависит от того, как покупатель передаёт свои платёжные данные. Но суть везде похожа.
Покупатели оплачивают разными способами: подносят карту к устройству, используют смартфон с поддержкой NFC или электронную карту в приложении.
Терминал обычно подключается к кассе, но бывают и варианты «всё в одном» — приспособления, совмещающие кассу и терминал. Их можно встретить в аппаратах самообслуживания.
Из-за компактности и доступной цены мобильный экварийнговый терминал используется многими малыми бизнесами. Есть совместимость с большинством телефонов. Главное преимущество здесь — возможность принимать безналичку везде, где есть интернет-соединение. Такой метод используют компании, обслуживающие клиентов вне офиса.
Онлайн-эквайринг обходится без специальных инструментов — покупатель автоматически переходит на защищённую страницу оплаты, где вводит данные своей карты. Для подтверждения платежа он использует код, который ему присылают на телефон. Средства мгновенно списываются, а клиент получает квитанцию.
Чтобы принять оплату, код размещают офлайн или в интернете. Покупатель считывает QR мобильным устройством и подтверждает платёж. Банк проверяет сведения, скрытые в коде, и данные о платеже. При успешной проверке деньги зачисляются продавцу.
Зачем нужен банковский эквайринг
Компания без эквайринга сталкивается с потерей покупателей и уменьшением дохода. Вот почему такая оплата полезна любому бизнесу:
- Рост продаж. Часто у клиентов нет с собой наличных. После подключения эквайринга средняя сумма покупки увеличивается. Потребители тратят больше денег.
- Сокращение времени обслуживания. Благодаря такой оплате продавцы быстрее помогают клиентам, так как отпадает необходимость работать с наличными.
- Привлечение новых покупателей. Многие люди предпочитают безналичные платежи и редко носят бумажные деньги с собой. Если у бизнеса нет такой опции, клиенты уйдут к другим брендам.
- Безопасность операций. Принимая электронные платежи, бизнес защищается от фальшивых купюр — подделать карту намного сложнее, чем наличные. Отсутствие выручки в кассе снижает риск кражи.
- Глобальный охват. Если вы продаёте услуги онлайн, с эквайрингом вам доступно обслуживание клиентов со всего мира.
Обязаны ли вы использовать платёжный эквайринг
Однако если ваша точка располагается там, где нет интернета, или ваша выручка за прошлый год составила менее пяти миллионов рублей, российское законодательство предусматривает возможность освобождения от обязательного использования эквайринга.
Чем плох эквайринг
Иногда подключение торгового эквайринга не совсем оправдывает себя. Вот с какими трудностями сталкиваются некоторые бизнесы:
Эквайринг и касса
Чек, выдаваемый терминалом, — это не фискальный документ. При оплате картой необходимо дополнительно пробить чек на кассе и отдать его покупателю. Существуют комбинированные устройства, совмещающие функции терминала и кассы. Они выдают чек, объединённый с квитанцией.
Во сколько обойдётся эквайринг
За предоставление услуги эквайринга продавец обязан отчислять комиссию. Она составляет 2 или 3% от суммы каждой покупки и устанавливается по условиям договора.
Вот из чего состоит комиссия:
Важные вещи при подключении эквайринга
Заключение
Эквайринг — это то, благодаря чему клиенты платят картой в магазинах. Это целый комплекс услуг, который банки предоставляют компаниям, чтобы они могли принимать безналичные платежи. В рамках эквайринга брендам предоставляется необходимое оборудование (POS-терминалы, онлайн системы), ПО для обработки платежей, а также обеспечивается надёжная и безопасная передача данных.
Кроме того, эквайринг включает в себя техническую и сервисную поддержку. Выбор оптимального эквайрингового решения является важным фактором для успешного развития бизнеса, так как способствует увеличению продаж, расширению клиентской базы и повышению уровня обслуживания покупателей.